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理财须知

父亲心肌梗塞骤然离世,留下什麽遗产、债务 他一问三不知…为何 50、60 岁後要定期整理资产?3 分钟看懂 国税局不会告诉你的事!

回想起 3-4 年前考 CFP 国际认证理财顾问的过程,计算遗产税是必考的题目。题目都会给资产状况,如银行存款、定存单、外币、上市柜股票、房子、土地、农地、房贷、信贷、汽车、金条、保单…等资讯,哪些免税、哪些需计入遗产总额,加加减减後,再依照超过免税额的部分乘以 10~20% 遗产税税率,计算出需缴多少遗产税。

遗产税的申报流程

直到自己处理第一件继承,才知道实际上并不是这麽容易的事。客户家人因心肌梗塞离开,处理完後事开始办继承,我问了客户:「你爸爸哪边有资产?哪几间银行有存款?金额多少?房子有几间?有没有海外资产?有没有其他债务或借据?」,客户一问三不知。事後想想觉得自己问的问题也很好笑,虽然自己也考过理财顾问,老实说自己不清楚家人的财务状况,是很正常的一件事。

▲遗产税申报流程(仅供参考)

为什麽 50、60 岁就要定期整理自己的资产?

後续跟着客户到国税局、银行公会、保险公会、地政机关等调资料,拼拼凑凑才找到有记名的资产,然而是否还有其他资产、负债我们都不确定,只能以既有的资产办理继承。

虽然 9/1 起国税局开放一站式查询遗产,但并非所有资产都查的到,因此建议 50、60 岁後每 1~2 年定期整理自己的资产,帮自己列资产清册,包含国内、国外有哪些资产、负债,甚至是否有借名登记的资产、民间借贷都记录下来,可以夹在个人保单内、私人保险箱、如果未来有状况家人找的到的地方,供未来家人找寻财产使用。

整理遗产是申报遗产的开始,後续还有国税局核定、缴税、继承等流程。

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本文转载自昌的保险交流网,原文在此

(图:shutterstock,仅为示意 / 内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

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